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Requisitos respecto a los Ingresos Demostrados
Los préstamos nuevos no requieren información financiera. Estos CashBro suelen incluir préstamos con plazos de entrega más largos y préstamos personales iniciales. Estas dos opciones pueden incluir comisiones más altas y términos concisos, y muchos prestatarios no pagan la deuda a tiempo, antes de la fecha límite de pago. Los bancos solicitarán una lista de gastos regulares. Otros se basan en una casilla de verificación o en la acumulación de puntos en la solicitud de crédito para determinar el uso previsto del préstamo.
Requisitos para ingresos bajos demostrados
Los solicitantes de préstamos sin comprobante de solvencia suelen basarse en la solvencia, la garantía o el depósito de fondos. En estos casos, las instituciones bancarias dependen del valor de la garantía como prueba de la capacidad de pago del préstamo. Ambos tipos de crédito suelen tener términos de transacción concisos y comisiones elevadas, por lo que los prestatarios deben evaluar otras opciones de préstamo antes de solicitar un préstamo ya sea presencial o de empeño.
Además de solicitar la calificación crediticia más básica, casi todas las instituciones financieras tienen un requisito mínimo de pago anual, pero muchas no tienen que revelarlo. Es posible que se deban proporcionar comprobantes de pago adicionales, como talones de pago, e iniciar comunicaciones autorizadas con las entidades. Si la solicitud es autoadministrada, es posible que se le pida que informe los cargos e inicie los extractos de depósitos.
Quizás un banco pueda optar por la pensión alimenticia, la manutención infantil y los gastos de cuidado de niños como verdaderas formas de pago. Sin embargo, en este caso, las razones para obtener fondos no son seguras ni suficientes para cubrir los gastos del deudor, y deben intentar cubrir un último recurso. Los bancos también pueden optar por otros tipos de fondos "alternativos", como los seguros sociales o el seguro de desempleo, pero estas fuentes suelen ser deficientes para cubrir los gastos puntuales del deudor.
Esplendor vs. no residentes
El último Adorado, su estado modificó sus leyes de protección de derechos humanos para prohibir que las empresas y los propietarios de viviendas distingan a los empleados y solicitantes de empleo por su ciudadanía o estatus migratorio. Esta medida hace aún más necesario que los administradores y proveedores de viviendas exijan a los proveedores que la certificación de ciudadanía o estatus migratorio sea un formulario seguro según la NYCHRL. Ejemplos de estas excepciones son: * Un empleador que se niega a pagar beneficios a la pareja de un empleado por no ser ciudadano estadounidense; * Un administrador de propiedades no alquilará la vivienda de un kama'aina estadounidense (si cree que el residente traerá consigo a una familia "extranjera ilegal").
Reglas del dinero no mostrado
El banco debe considerar la conveniencia de que el consumidor siga utilizando el flujo de ingresos para calificar para una hipoteca. Por ejemplo, considerar que el dinero no tiene fecha límite de vencimiento y comenzar a registrar las posibilidades de pago de la factura durante al menos tres años. Si el prestamista no está seguro de que la persona tenga suficientes fondos reconocidos si el ingreso es menor, el préstamo debe ser rechazado.
Las normas sobre datos de ingresos varían según el efectivo medido. Por ejemplo, un prestamista debe demostrar que los ingresos de la seguridad social son recurrentes y pueden registrarse mediante un aviso de pago. Las entidades financieras deben confirmar que el efectivo adicional está sujeto a impuestos, y que la exención fiscal debe documentarse mediante declaraciones de impuestos federales o de interés. Además, las entidades financieras deben tener en cuenta la disponibilidad de fondos para cubrir el precio de compra, iniciar el cobro de la hipoteca y comenzar a considerar los gastos cubiertos con el efectivo adicional (pago inicial, costos de cierre, otros ingresos financieros forzados, depósitos en garantía y pequeños suministros forzados).
Las instituciones financieras pueden transferir el dinero de un nuevo consumidor a una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) o sociedad colectiva (SRL) si tienen un interés de propiedad del 30% o más, como si se tratara de un préstamo hipotecario. Sin embargo, la entidad crediticia debe documentar la mitad de los ingresos de la conexión del prestatario, así como los procedimientos comerciales y la información sobre el precio de inicio. Por lo general, la información sobre este tipo de transacciones se encuentra en los registros de la persona.
Si el consumidor recibe fondos a través de una beca inicial u otra fuente de energía, el banco debe documentar que estos ingresos son continuos y que pueden validarse mediante impuestos sobre la renta, declaraciones de inversión, documentos justificativos de la base imponible y/o el estado de cuenta de servicios privados y pasivos iniciales del consumidor. El banco debe tener en cuenta los fondos retirados de la beca inicial para cubrir las facturas mensuales del consumidor y comenzar a deducir el flujo correspondiente de sus servicios de agua.
Los bancos deben evaluar cuidadosamente la aceptación de ingresos en contraprestaciones, pólizas de seguro de vida y otros pagos realizados para verificar que sean continuos y permitan cubrir la deuda de un nuevo deudor. Normalmente, estos fondos no pueden utilizarse para calificar al consumidor como una compra o refinanciamiento.